З 1 січня 2024 року в Україні набуває чинності новий закон, який зобов’язує банки надавати більш детальну інформацію про продавців та фізичних осіб-підприємців (ФОПів) під час проведення фінансових транзакцій. Цей крок спрямований на підвищення прозорості ринку і боротьбу з тіньовою економікою. Відповідно до нових вимог, при здійсненні платежів споживачі отримуватимуть не лише загальні дані про компанію або підприємця, а й додаткову інформацію, яка включає реєстра
Національний банк зобов’яже банки таплатіжні системипередавати більше інформації про продавців і отримувачів коштів. Про нові вимогирозповівголова Асоціації українських банків Андрій Дубас.
За його словами, для звичайних користувачів карток суттєвих змін не буде, однак під час оплати покупці бачитимуть більше деталей про продавця. Зокрема, у платежах відображатиметься юридична назва компанії або даніФОП, а також банк, у якому відкритий рахунок отримувача.
Нові правила стосуються як оплат через POS-термінали, так і розрахунків в інтернеті. Банки та платіжні оператори повинні протягом шести місяців оновити свої IT-системи для передачі розширених даних про отримувачів платежів. Для компаній передаватиметься код ЄДРПОУ, а для ФОП – податковий номер або паспортні дані.
У НБУ пояснюють, що одна з головних цілей змін – боротьба з так званим міскодингом, коли продавці вказують неправильну категорію діяльності під час платежів. Через це банки та покупці не завжди розуміють, за що саме були списані кошти. Після змін у деталях платежу має точніше відображатися тип товару або послуги.
Окремо нові правила стосуватимуться людей, які регулярно продають товари через онлайн-платформи без оформлення підприємницької діяльності. Якщо людина продає вживані речі лише кілька разів на рік, банк зможе бачити, що це разові операції. Однак для систематичних продажів уже потрібно буде реєструватися як платник податків.
Також НБУ визначив окремі умови для волонтерів, офіціантів та інших фізичних осіб, які приймають безготівкові платежі. Зокрема, волонтери мають повідомити банк про ведення волонтерської діяльності. За словами Дубаса, це потрібно для відокремлення реальних благодійних зборів від шахрайських схем і підвищення довіри до волонтерства.
Водночас у Національному банку наголошують, що нові правила не повинні створювати перешкод для роботи справжніх волонтерів або обмежувати збір коштів на допомогу.