У зв'язку з новими вимогами фінансового моніторингу, багато фізичних осіб-підприємців (ФОП) та фізичних осіб стикаються з питанням про прийнятність старих документів, що підтверджують їх доходи. Банки в Україні поступово адаптують свої внутрішні процедури до змін у законодавстві, які спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій і запобігання відмиванню коштів. Згідно із зазначеними нормами, банки мають право запитувати актуальні документи для перевірки клієнтів. Це означає
При оцінці фінансового стану клієнта (дляфінмоніторингу, кредиту тощо) банк просить надати документи про доходи. Однак не завжди на руках є свіжі декларації чи довідки. Юридична компанія YANKIVпояснила, чи прийме банк старі документи та яка інформація підійде банкам.
Українські та європейські банки мають спільне негласне правило: приймаються документи про доходи не старші, ніж 3 роки. В деяких випадках – 5 років, однак це спрацює для великих угод, як-от продаж нерухомості чи бізнесу. Тобто одноразовий великий дохід, якого вам вистачило на тривалий період.
Такі терміни встановлюються для того, щоб під час фінмоніторингу оцінити реальний фінансовий стан.
Читайте також:Перекази коштів родичам: чи оподатковуються та які документи потрібні для фінмоніторингу
Відповідно, якщо ви плануєте великі покупки чи хочете підготуватися до питань від фінмоніторингу – памʼятайте про актуальність документів про доходи.
Нагадаємо, якщо клієнт банку не надає необхідні документи для фінмоніторингу, торахунок можуть заблокувати. Останнім часом додалася ще одна причина провалу перевірки – життя понад офіційні статки.