З 1 червня 2024 року Національний банк України (НБУ) запроваджує нові правила для карткових розрахунків, які передбачають жорсткі ліміти на транзакції та посилену перевірку фінансових операцій. Цей крок спрямований на підвищення безпеки платіжних систем і захист споживачів від шахрайства. Відповідно до нового регулювання, максимальна сума безготівкової покупки за одну транзакцію не повинна перевищувати визначений поріг. Це означає, що користувачам карток слід буде уважніше план
Ера швидких анонімних онлайн-розрахунків та переказів «в один клік» в Україні остаточно відходить у минуле. Національний банк України затвердив масштабне оновлення правил роботи з платіжними картками, яке суттєво змінить щоденні фінансові звички громадян. Комерційні банки вже завершують модернізацію своїх платіжних систем, адже з 1 червня 2026 року виконання нових норм стає жорсткою та обов'язковою вимогою для всього ринку.
Як зазначають експерти профільного виданняUkrainian Wall, головний вектор цієї реформи полягає у максимальному відбілюванні карткових операцій та ліквідації тіньових схем. Оновлення фінансових правил є плановим кроком у межах адаптації українського законодавства до суворих стандартів Європейського Союзу, зокрема до відомої європейської директиви PSD2.
Перше відчутне нововведення зачепить абсолютно всіх поціновувачів інтернет-шопінгу та дистанційних переказів. Регулятор зобов'язав фінансові установи впровадити обов'язкову багатофакторну автентифікацію для будь-яких транзакцій, сума яких перевищує 5000 грн.
Якщо раніше для успішної відправки грошей чи оплати товару на сайті було цілком достатньо ввести короткий цифровий код із текстового повідомлення, то тепер система захисту діятиме за іншою логікою. Банки вимагатимуть підтвердження щонайменше через два незалежні канали безпеки. На практиці це означає, що пацієнту фінансової системи доведеться, наприклад, сканувати відбиток пальця чи обличчя (FaceID) у мобільному додатку і паралельно вводити одноразовий пароль.
За інформацією Судово-юридичної газети, такий жорсткий крок став реакцією НБУ на хвилю специфічного кібершахрайства, пов'язаного із несанкціонованим дублюванням та підміною SIM-карт українців. Зловмисники перехоплювали фінансові SMS-повідомлення та за лічені хвилини спустошували чужі рахунки. Подвійний рівень автентифікації покликаний повністю заблокувати подібні злочинні маніпуляції.
Наступний блок оновлень безпосередньо спрямований на підприємців та громадян, які займаються неофіційною комерційною діяльністю. Нацбанк вимагає від фінансових установ провести чітку та безкомпромісну межу між звичайними картками фізичних осіб та рахунками, які використовуються для бізнесу.
Регулятор впроваджує автоматичний алгоритм фінансового моніторингу:
У Нацбанку заспокоюють, що нововведення не є каральним інструментом проти звичайних людей. Як пояснив директор департаменту платіжних систем НБУ Андрій Поддєрьогін, оновлені алгоритми ризик-аналізу розроблені таким чином, щоб автоматично розпізнавати побутові перекази між родичами чи повернення боргів і відокремлювати їх від реальної незареєстрованої торгової діяльності.
Попри посилення контролю, реформа містить і дуже позитивні новини для споживачів, оскільки вона повністю ліквідує так звані «приховані збори». Відтепер жоден банк чи платіжний сервіс не матиме права ховати реальну вартість своїх послуг за складними відсотковими формулами чи мікроскопічним текстом на екрані.
Перед тим як користувач натисне кнопку фінального підтвердження транзакції, платіжний додаток зобов'язаний вивести на екран точну суму комісії, виражену виключно у гривнях. Це правило нарешті вирішить хронічну проблему міжнародних переказів та оплат на закордонних сайтах, де через заплутані тарифи та непрозору конвертацію приховані втрати клієнтів раніше сягали 5–7% від загального обсягу платежу. Окрім цього, під час розрахунків карткою за межами України банківські додатки будуть зобов'язані миттєво інформувати людину про точний курс обміну валют безпосередньо в секунду проведення операції.
Для більшості законослухняних громадян перехід на нові рейки фінансового моніторингу має відбутися безболісно та автоматично. Проте, щоб повністю виключити ризик неочікуваної відмови системи у проведенні термінового платежу в перші дні літа, експерти радять виконати дві прості підготовчі дії.
По-перше, обов'язково перевірте через свій мобільний банківський застосунок, чи прив'язаний ваш основний фінансовий номер телефону до реальних паспортних даних (ідентифікація SIM-карти у мобільного оператора). По-друге, не ігноруйте сповіщення від Google Play чи App Store та вчасно оновіть програми ваших банків до найсвіжіших версій. Це гарантує коректну роботу модулів біометричної перевірки особи за новими стандартами.