З 1 жовтня 2023 року в Україні почали діяти нові правила щодо переказів коштів з картки на картку, які можуть призвести до штрафів та інших фінансових наслідків для користувачів. Відповідно до змін у законодавстві, усі фізичні особи, що здійснюють такі транзакції, повинні дотримуватись встановлених лімітів. Зокрема, безготівкові розрахунки між приватними особами обмежені сумою в 30 тисяч гривень на місяць. Якщо цей поріг буде перевищено, платник може бути ош
Регулярні надходження на особисту картку можуть визнати доходом - тоді власнику загрожують донарахування ПДФО, штрафи до 25% боргу і блокування рахунку
Перекази з картки на картку можуть обернутися серйозними фінансовими проблемами - якщо надходження на рахунок визнають незадекларованим доходом. Раніше на сайті вже розбиралисудові справи і податкові претензії щодо карткових переказів, і реальних кейсів у судових реєстрах стає дедалі більше. Сьогодні українці ризикують отримати донарахування податків, чималі штрафи і навіть заморозку рахунку - навіть без жодного порушення закону на перший погляд.
Прямого штрафу "за переказ на картку" в законодавстві не існує. Проте якщо контролюючий орган кваліфікує регулярні надходження як оподатковуваний дохід, власник картки зобов'язаний сплатити18% ПДФО та 5% військового збору, як зазначаєНовини.LIVE. Ігнорування цієї вимоги запускає штрафний механізм із доволі болючими наслідками.
Розмір штрафу залежить від характеру порушення. За умисне ухилення від сплати нараховують 25% від суми заборгованості. Якщо затримка виявилася випадковою, діють знижені ставки:
Додатково після 90 днів із граничної дати сплати починає нараховуватися пеня - у розмірі 120% від облікової ставки Національного банку України.
Окремо небезпечна ситуація, коли надходження на особисту картку визнаютьдоходами від підприємницької діяльності. Таке трапляється, якщо людина фактично отримує оплату від клієнтів на звичайний картковий рахунок, навіть маючи зареєстрований ФОП і окремий підприємницький рахунок. У цьому разі санкція значно жорсткіша: штраф від 17 000 до 34 000 грн плюс повноцінне оподаткування доходу за ставками ПДФО та військового збору.
Нарешті, банк можезаблокувати рахуноку межах фінансового моніторингу. Якщо власник картки не спроможний документально підтвердити походження коштів, рахунок припиняють обслуговувати на невизначений строк - до повного з'ясування обставин.
Податкова служба системно отримує від Національного банку дані про обороти за картками фізичних осіб. Кількість судових справ щодо незадекларованих доходів щороку зростає у всіх регіонах - від Дніпра і Львова до Полтави та Житомира. Ризик не абстрактний: перевірка може прийти до тих, хто роками приймав оплату "по-тихому".
Важливо розуміти: фінансовий моніторинг і оподаткування - це дві окремі системи контролю, які діють паралельно. Банк може поставити питання про походження коштів навіть у тому разі, якщо з погляду податкового законодавства операція цілком законна. Відповідати доведеться окремо кожній із цих систем.
Родинні перекази закон прямо звільняє від ПДФО - передати гроші мамі чи дитині без жодних податків цілком легально. Проте, як пояснює адвокат Богдан Янків у матеріалі проперекази між родичами та фінмоніторинг, банк усе одно може зацікавитись операцією і запросити підтвердні документи. Відсутність податкового зобов'язання не гарантує відсутності банківських запитів.
З 2025 року система фінансового моніторингу в Україні працює в режимі посиленого контролю. Як розповідає банківський фахівець у матеріалі проліміти і блокування карткових переказів, банки оцінюють не лише суму транзакцій, а й їхню регулярність, кількість контрагентів і відповідність операцій фінансовому профілю клієнта. Саме невідповідність профілю найчастіше стає підставою для блокування.
Почувши це на співбесіді - тікайте, бо перед вами шахраї
Ідентифікація пенсіонерів за кордоном - Пенсійний фонд відповів на типові запитання
Три знаки Зодіаку, яким на тижні 18-24 травня пощастить з грошима
Дев'ять друзів Leleka – журі яких країн проголосували за Україну