ФОП і компанії під новими лімітами: банки готують масштабні зміни з серпня

Українські банки готують нові правила контролю за грошовими переказами для фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Згідно з проєктом оновленого меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, із серпня 2025 року можуть запровадити місячні ліміти для новостворених та “сплячих” рахунків бізнесу. Про це повідомляє«Комерсант Український»з посиланням на проєкт меморандуму, з яким ознайомилося агентство“Інтерфакс-Україна”.

Українські банки планують розширити дію обмежень на грошові перекази. Якщо раніше ліміти переважно стосувалися переказів фізичних осіб, то тепер їх хочуть поширити також на частину рахунків бізнесу.

Йдеться насамперед про:

Такі зміни мають бути закріплені в оновленій редакції Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.

Згідно з проєктом документа, обмеження планують запровадити у два етапи.

На першому етапі, орієнтовно з серпня 2026 року, пропонуються такі місячні ліміти:

Тобто найбільший ліміт на першому етапі передбачений саме для компаній — до5 млн грн на місяць.

Другий етап може запрацювати приблизно через три місяці після першого — орієнтовно в листопаді 2026 року.

Тоді ліміти планують суттєво знизити:

Фактично це означає, що після перехідного періоду частина бізнесу може зіткнутися з жорсткішими вимогами до фінансових операцій.

Нові обмеження не обов’язково стосуватимуться всіх ФОПів і компаній однаково. Найперше вони можуть торкнутися тих рахунків, які банки вважатимуть ризиковими.

У зоні уваги можуть опинитися:

Головна причина — боротьба з тіньовими схемами, шахрайством і так званими “дропами”. Банки та регулятор уже тривалий час посилюють контроль за переказами, щоб ускладнити використання рахунків для відмивання коштів, незаконного обігу грошей або обходу фінансового моніторингу.

Оновлений меморандум також передбачає активніший обмін інформацією між банками щодо підозрілих клієнтів. Це може допомогти швидше виявляти рахунки, які використовуються не для реальної підприємницької діяльності, а для транзиту коштів.

Обмеження на перекази в Україні почали посилювати ще раніше.

Із 1 жовтня 2024 року Національний банк запровадив тимчасові обмеження на вихідні перекази між рахунками фізичних осіб строком на шість місяців.

Згодом банки в межах меморандуму встановили диференційовані ліміти:

З 1 червня 2025 року цей поріг для частини клієнтів було знижено до100 тис. грн.

До таких обмежень включаються не лише перекази з картки на картку, а й операції за реквізитамиIBAN.

Дивіться нас у YouTube:важливі теми – без цензури

У попередніх правилах банки передбачали можливість підвищення лімітів, якщо клієнт підтвердить походження коштів або економічний зміст операцій.

Для бізнесу це може означати необхідність надавати банку:

Також раніше зазначалося, що збільшення лімітів може бути можливим для волонтерів за умови підтвердження відповідної діяльності.

Для ФОПів нові ліміти можуть стати відчутними, особливо якщо підприємець працює з великими обсягами платежів або має багато транзакцій за короткий період.

Найменший ліміт передбачений для ФОПів 1-ї групи. Спочатку він може становити до600 тис. грн на місяць, а через три місяці — до400 тис. грн.

Для ФОПів 2-ї та 3-ї груп обмеження на першому етапі можуть становити до3 млн грн, а згодом — до1 млн грн на місяць.

Для юридичних осіб на першому етапі пропонується ліміт до5 млн грн на місяць. Але через три місяці його можуть знизити до1 млн грн.

Це може бути критично для компаній, які мають активні розрахунки з постачальниками, підрядниками або клієнтами. Водночас для реального бізнесу з підтвердженими операціями банки, ймовірно, зможуть застосовувати індивідуальний підхід після перевірки документів.

Читайте нас в Telegram:важливі теми – без цензури