З 1 січня 2024 року в Україні вступають у силу нові правила фінансового моніторингу, які передбачають суттєві зміни в підходах до контролю за фінансовими операціями. Основна мета цих змін – посилення боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, що є актуальним питанням для держави на тлі сучасних викликів. Відповідно до нових норм, суб'єкти первинного фінансового моніторингу отримують розширені повноваження щодо ідентифікації клієнтів та аналізу
В Україні обговорюють майбутні зміни в правилахфінансового моніторингу– населення цікавить, чи отримає держава ширший доступ до банківської інформації, чи стане фінмон жорсткішим для всіх клієнтів і чи можуть звичайні люди зіткнутися з блокуванням рахунків. Про це розповіла провідна експертка з фінансового моніторингу «Глобус Банку» Марина Павленко.
Дискусії виникають довкола законпроєкту № 14327-д приєднання України до Єдиної зони платежів у євро – SEPA. Марина Павленко нагадала в коментарі для MC: Money & Career, що це частина євроінтеграційного плану – українськіправила фінансового моніторингумають стати сумісними з європейськими стандартами.
Завдання згаданого законопроєкту – не посилити контроль над усіма, а зробити систему точнішою. Простими словами, швидше виявляти підозрілі схеми і при цьому не чіпати звичайних людей зі зрозумілими операціями.
За словами експертки, банки перейдуть від контролю сум до аналізу поведінки. Якщо раніше вони дивилися на операції понад певний поріг, то тепер важлива не стільки сума, скільки те, наскільки операція відповідає вашому фінансовому профілю.
Аналізуватимуть, зокрема:
Якщо ви отримуєте зарплату і платите за комунальні послуги – це не привертає уваги. Якщо на рахунок раптово надходять великі суми від десятків незнайомих людей, а кошти одразу йдуть далі – це має інший вигляд.
Читайте також:Перекази коштів родичам: чи оподатковуються та які документи потрібні для фінмоніторингу
Павленко зауважила, що якщо ви звичайний найманий працівник, ФОП або пенсіонер, то, ймовірно, навіть не помітите змін.
Але вона радить пам’ятати про кілька важливих речей:
Читайте також:Українцям блокують банківські рахунки: причини і як себе захистити під час фінмоніторингу
Головний принцип, який залишається незмінним: якщо ваші операції логічні і ви можете їх пояснити – фінмоніторинг вас не торкнеться.
«Тут важливо розуміти саму роль фінансового моніторингу. Його завдання – не розслідувати злочини, а виявляти підозрілі фінансові операції/діяльність, аналізувати їх і, за наявності законних підстав, передавати матеріали тим органам, які вже уповноважені проводити перевірки чи розслідування. Тобто фінмоніторинг фіксує ризик, а далі в межах своїх повноважень діють відповідні органи», – підкреслила Павленко.
Що буде в реєстрі рахунків і чи отримають правоохоронці доступ до нього
Друге питання, яке хвилює українців, –реєстру рахунків, а саме доступ до нього з боку працівників правоохоронних органів.
Отже, у єдиний державний реєстр банківських рахунків та індивідуальних сейфів фізичних осіб потрапить інформація про:
Читайте також:Фінансовий моніторинг: як відбувається блокування рахунків
Водночас у реєстрі не буде даних про залишки коштів на рахунках чи їхній рух, а також даних про вміст сейфа, якщо ви його маєте.
«Принципово важливо, що в новому законі йдеться не провідкриття банківської таємниців її класичному розумінні, а про систематизацію базових даних щодо наявності рахунків і сейфів», – пояснила Марина Павленко.
Тобто держава дізнається, що у вас є рахунок, але не те, скільки на ньому грошей і що ви з ними робите. Подібні реєстри вже давно існують у більшості країн ЄС і вважаються звичайною частиною фінансової інфраструктури, додала Павленко.