В умовах активної міграції українців до країн Європейського Союзу питання фінансової безпеки стає особливо актуальним. Експерти радять дотримуватися кількох простих, але ефективних правил, щоб уникнути втрат грошей за кордоном. По-перше, важливо використовувати надійні платіжні системи та банки для проведення фінансових операцій. Варто обирати відомі міжнародні сервіси або локальні банки з хорошою репутацією. Це допоможе зменшити ризики шахрайства і забезпечить більшу захищеність ваших коштів. По
Дізнайтеся, як уникнути жорстких санкцій від європейських банків.
Переказ коштів / © twitter.com
Втеча від війни змусила мільйони українців шукати прихистку вЄвропі, де вони зіткнулися з абсолютно новими правилами банківського обслуговування. Те, що в Україні вважається нормою, у ЄС може призвести до миттєвого блокування карток.
«Головні завдання фінансового моніторингу в Україні та країнах ЄС однакові — не допустити відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування незаконної діяльності та ухилення від сплати податків», — зазначають фахівці.
Проте на практиці механізми перевірок разюче відрізняються.
В Україні процедура відкриття рахунку для фізичних осіб та ФОПів максимально спрощена. У більшості випадків первинна перевірка обмежується лише базовими даними клієнта. Поглиблений фінансовий моніторинг починає діяти вже згодом — коли по рахунку проходять активні операції. Тому відкрити картку в Україні можна дуже швидко і з мінімальним пакетом документів.
У Європі все інакше. Банки ЄС суворо дотримуються принципу KYC («Know Your Customer» — знай свого клієнта). Ця жорстка перевірка відбувається ще до того, як рахунок буде активовано.
«Доведіть джерела ваших доходів, підтвердіть податкове резидентство та чітко поясніть мету використання рахунку», — такі вимоги чують українці від клерків у ЄС.
Звичайні перекази між рахунками або використання особистої картки для підприємницької діяльності в Європі є табу і миттєвим тригером для фінмоніторингу.
У банках Польщі, Німеччини та Чехії розмежування бізнес- та приватних рахунків — це залізне правило. Будь-яка операція оцінюється на предмет її економічного сенсу. Якщо банк не бачить логічного обґрунтування переказу, його розцінюють як високий ризик.
Ще одна неочевидна для багатьох проблема — актуалізація персональних даних. Українські клієнти дедалі частіше скаржаться на замороження коштів через те, що вони вчасно не оновили інформацію про себе.
Для нерезидентів та мігрантів у ЄС це критично. Наприклад, німецькі банки, діючи за ризик-орієнтованим підходом, можуть вимагати від клієнтів із підвищеним ризиком оновлювати дані щонайменше раз на рік. Аналогічні суворі правила діють у Польщі та Чехії: ігнорування запиту банку дорівнює втраті доступу до грошей.
В Україні фінансовий моніторинг найчастіше спрацьовує на нетипово великі перекази, регулярні P2P-перекази між різними отримувачами, криптовалютні операції та рух коштів між особистими рахунками і ФОП. Зазвичай банк тимчасово обмежує операції і дає клієнту шанс пояснити походження коштів.
Європейські банки діють куди безапеляційніше. Вони використовують автоматизовані системи оцінки ризиків. Якщо алгоритм бачить підозру, рахунок можуть заблокувати миттєво, навіть без попереднього запиту документів. І що найстрашніше — рішення часто є остаточним, без детальних пояснень клієнту.
За даними Національного банку України, лише у 2025 році надійшло майже 61 тисяча звернень громадян, і понад 10% з них (6 423) стосувалися саме блокування або арешту рахунків.
У Європі ситуація не менш масштабна, хоча регулятори неохоче діляться статистикою блокувань. Відомо, що у Німеччині у 2023 році банки подали понад 310 тисяч повідомлень про підозрілі операції, а торік здійснили близько пів мільйона запитів до рахунків. Тим часом у Польщі під час перевірок сотень фінансових установ регулярно виявляють порушення, пов’язані із зупинкою операцій.
Нагадаємо, уряд Ірландії розпочав процес згортання програми екстреного розміщенняукраїнських біженціві планує перевести тисячі людей на самостійний пошук житла.
За новою стратегією, близько 16 тисяч українців, які нині проживають у державному житлі, повинні будуть залишити його та знайти альтернативні варіанти. Впровадження змін заплановане з серпня і триватиме поетапно, із попередженням щонайменше за три місяці.
Також, державний департамент США запровадив нове обов’язковеопитування для всіх претендентівна неімміграційні візи, яке має на меті посилити перевірку заявників.
Згідно з новими правилами, під час співбесіди заявники повинні підтвердити, що не зазнавали переслідувань у своїй країні та не бояться туди повертатися. У разі протилежних відповідей або відмови відповідати шанси на отримання візи фактично зводяться до нуля.
23-річна Ліла Мосс відвідала Бал Інституту костюма Met Gala, що відбувся минулої ночі у Нью-Йорку.
Ліла Мосс / © Associated Press
Читати публікацію повністю →
56-річна дружина мільярдера Джеффа Безоса обрала для своєї появи на головній модній події року вбрання, яке для неї створив креативний директор бренду Schiaparelli Деніел Роузберрі.
Лорен Санчес / © Associated Press
Читати публікацію повністю →
Українського чемпіона в рейтингу Р4Р від The Ring обійшов японець Наоя Іноуе.
Олександр Усик / © Associated Press
Читати публікацію повністю →
Її костюм був настільки переконливим, що важко повірити, чи це дійсно реальна людина.
Гайді Клум / © Associated Press
Читати публікацію повністю →