Національний банк України оголосив про розширення можливостей кредитування для бізнесу та населення, що стало важливим кроком у підтримці економіки країни в умовах глобальних викликів. Влада визнає, що доступ до фінансування є критично важливим для відновлення і розвитку підприємництва, особливо в посткарантинний період. Згідно з новими ініціативами Нацбанку, банки отримали право на більш гнучкі умови кредитування. Це дозволить установам пропонувати вигідніші ставки та терміни погашення позик. Ключовою метою ци
Національний банк України оновив правила оцінки кредитного ризику банками. Регулятор пом’якшив низку вимог до визначення дефолту, переглянув окремі коефіцієнти ризику та дозволив банкам гнучкіше застосовувати внутрішні моделі оцінки. Про цеповідомивНаціональний банк України, інформує«Комерсант Український»
У Нацбанку пояснили, що рішення ухвалили після аналізу роботи банків в умовах воєнного стану та консультацій із банківською спільнотою.
Після початку повномасштабної війни банки працюють в умовах підвищених ризиків: частина позичальників втратила доходи, бізнеси постраждали від бойових дій, логістичних проблем та економічної нестабільності. Тому регулятор переглянув підходи до оцінки кредитного ризику, щоб зберегти фінансову стабільність і водночас не стримувати кредитування економіки.
Ключові зміни стосуються кількох напрямів.
НБУ пом’якшив умови визнання дефолту для:
Це означає, що банки зможуть гнучкіше оцінювати ситуації, коли клієнт мав проблеми з виплатами, але після реструктуризації відновлює обслуговування кредиту.
Окремо Нацбанк знизив коефіцієнти ймовірності дефолту для іпотечних позичальників.
Це може бути важливим для банків, які працюють з житловим кредитуванням. Нижчий розрахунковий ризик дає можливість менше резервувати під такі кредити, а отже — потенційно активніше видавати нові іпотечні позики.
НБУ також переглянув ризик-параметри для:
Це має зробити підхід до оцінки ризиків більш точним і відповідним до реального стану банківської системи.
Дивіться нас у YouTube:важливі теми – без цензури
Ще одна важлива зміна — дозвіл банкам застосовувати нижчі значення кредитного ризику за погодженими внутрішніми методиками.
Тобто банки, які мають якісні системи оцінки позичальників і внутрішні моделі ризик-менеджменту, зможуть використовувати їх активніше. Це наближає українську банківську практику до сучасніших підходів оцінки ризику.
За оцінкою НБУ, зміни зменшать загальний розмір кредитного ризику приблизно на 750 млн грн.
Фактично це означає, що банки зможуть вивільнити частину капіталу, який раніше мав покривати регуляторні ризики. Ці ресурси можуть бути спрямовані на нове кредитування бізнесу та населення.
Для бізнесу такі зміни можуть означати кращий доступ до фінансування. Банки отримають більше простору для видачі кредитів, особливо компаніям, які мають стабільну діяльність, але могли потрапляти під жорсткі ризикові критерії через воєнні умови або реструктуризацію боргу.
Потенційно це може допомогти підприємствам:
Для фізичних осіб зміни можуть позитивно вплинути насамперед на іпотеку та споживче кредитування. Якщо банки зможуть точніше оцінювати ризики та менше резервувати під окремі категорії кредитів, це може розширити пропозицію кредитних продуктів.
Однак це не означає автоматичного масового здешевлення кредитів. На ставки й надалі впливатимуть інфляція, вартість ресурсів для банків, ризики війни, доходи населення та політика самого банку.
Нацбанк також продовжив терміни впровадження окремих вимог щодо оновлення внутрішніх політик банків і розрахунку кредитного ризику.
У регуляторі пояснюють це складністю адаптації нових підходів у системі управління проблемними активами. Тобто банки отримають більше часу, щоб оновити внутрішні документи, процеси та моделі оцінки ризиків.
Читайте нас в Telegram:важливі теми – без цензури